Pubblicato il 20 aprile 2021
INCLUSIONE DELLA COMMISSIONE DI ESTINZIONE NELLA DETERMINAZIONE DEL TAEG
Tribunale di Agrigento, sent. n. 131 del 29 gennaio 2021
La corresponsione della commissione per anticipata estinzione, clausola inserita nei contratti di prestito a rimborso graduale, deve essere considerata ai fini usurari.

Nel TAEG deve essere computato anche il costo promesso in pagamento dal mutuatario per l’esercizio del diritto potestativo di estinguere anticipatamente, se con l’inclusione di tale costo, si determina il debordo del tasso soglia, la diretta conseguenza è la gratuità del mutuo ai sensi dell’art. 1815 c.c.
Difatti nel caso di specie il CTU, ha potuto appurare come rideterminando il TAEG, includendo anche la commissione dell’estinzione anticipata, si determinasse uno sforamento del tasso soglia, con conseguente quantificazione di un indebito a favore della parte Attrice, pari alla corresponsione di tutti gli interessi non dovuti.
“(…) il Tribunale di Agrigento, dichiara usurario il tasso previsto nel contratto di mutuo ipotecario per il caso della estinzione anticipata (…)”
In merito agli ultimi orientamenti giurisprudenziali i Software Verifiche Mutui e Prestiti Regime Interesse Composto (RIC) e Regime Interesse Semplice (RIS) sono stati aggiornati come illustrato di seguito.
AGGIORNAMENTO SOFTWARE VERIFICHE MUTUI E PRESTITI RIC E RIS IN MERITO AGLI ULTIMI ORIENTAMENTI GIURISPRUDENZIALI: “INCLUSIONE NEL TEG DELLA COMMISSIONE PER ESTINZIONE ANTICIPATA”
Il software “VERIFICHE MUTUI E PRESTITI REGIME INTERESSI COMPOSTO (RIC)“ ed il software “VERIFICHE MUTUI E PRESTITI REGIME INTERESSI SEMPLICE (RIS)” sono stati aggiornati secondo gli ultimi orientamenti giurisprudenziali che sempre più richiedono ai CTU l’inclusione della commissione per estinzione anticipata nella determinazione del Tasso Effettivo Globale. La verifica richiesta al Consulente pertanto sarà volta alla valutazione dell’istante in cui avviene il perfezionamento rispetto all’applicazione di quella determinata clausola negoziale.
Per valutare il costo complessivo del credito a carico della parte contraente è sufficiente all’interno del software nella sezione “verifica usura contrattuale” inserire il numero di rata alla quale si vuole valutare il peso dell’estinzione anticipata ed inserire l’aliquota della penale, effettuati gli inserimenti descritti verrà calcolato il TEG.
Volendo formalizzare un esempio, supponiamo il caso in cui si volesse valutare il COSTO COMPLESSIVO PATTUITO EX ANTE (TEG), di un finanziamento di 100.000,00 euro di durata ventennale al tasso del 3% con pattuizione dell’un per cento sul debito residuo della clausola per estinzione anticipata, come operare all’interno del software?
Basterebbe come suggerito nell’immagine sottostante inserire il valore dell’aliquota e l’istante di simulazione dell’estinzione, il valore riportato nel campo “TEG est. Ant.”, rappresenterebbe la valutazione del c.d. costo complessivo pattuito.
Così facendo, si potrà valutare lo scenario potenzialmente verificabile ex contractu e determinare se vi sia o meno il superamento del tasso soglia per la categoria di prestito analizzato.
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